Wat is een rentedragende lening?

De rentedragende lening is, zoals de naam al zegt, een lening waar je rente op betaald. Bovenop je geleende geld, betaal je dus extra geld af. Hoeveel rente je moet betalen, is afhankelijk van wanneer je stopt met lenen. De rentedragende lening kun je naast de basisbeurs en aanvullende beurs krijgen. Waar de beurzen en het studentenreisproduct worden omgezet in een gift, blijft de rentedragende lening een lening. Je moet deze dus terugbetalen.

Wat is het collegegeldkrediet?
Het collegegeldkrediet is een extra lening die je als hbo student of universitaire student kunt afnemen, bovenop je rentedragende lening. Dit geld is bedoeld om jouw collegegeld mee te betalen en hangt dus ook af van de hoogte van jouw collegegeld. Je betaalt over je collegegeldkrediet ook rente, net zoals over je rentedragende lening. Het verschil tussen beide leningen is eigenlijk alleen waarvoor het dient: de rentedragende lening is bedoeld om levensonderhoud te betalen, en het collegegeldkrediet is bedoeld om je collegegeld te betalen.

Voor wie is de rentedragende lening?
De rentedragende lening is een lening voor studenten. Je hebt er recht op als je een mbo, hbo of universitair student bent en je minstens 1 jaar aan een erkend onderwijsinstituut studeert. Daarnaast moet je bol, bachelor, associate degree of master voltijd of duaal onderwijs zijn. 

Hoe hoog is mijn rente?
Ieder jaar maakt DUO (Dienst Uitvoerend Onderwijs) het rentepercentage bekend, dus het bedrag wat jij extra over jouw geleende geld moet aflossen, hoger of lager te maken. Vanaf 2016 tot 2023 was dit 0%, in 2023 is het percentage geklommen naar 0.46% en vanaf 2024 zal het percentage op 2.56% liggen. Je betaalt de rente niet alleen over het bedrag dat je moet terugbetalen, maar ook op de rente die daar al bovenop is gekomen in de jaren dat je terugbetaald.

Er zijn vijf rentevaste jaren waarbij jouw rentepercentage niet verandert. Daarnaast heb je recht op een aanloopfase van twee jaar. Tijdens de aanloopfase, die start per 1 januari nadat je bent afgestudeerd, hoef je nog niets af te lossen. Zodra de aanloopfase voorbij is, begin je dus met het aflossen van je schuld. De rentevaste periode van vijf jaar gaat in tijdens je aanloopfase. Je betaalt dus het rentepercentage dat geldt in het jaar dat je begint met aflossen.

Voorbeeld 1
Je bent in 2018 afgestudeerd en gestopt met lenen. Na de aanloopfase van twee jaar, in 2020, begin je met het afbetalen van je schuld. De rente, die toentertijd 0% was, staat voor vijf jaar vast. Je betaalt dus tussen  2020 en 2025 0% rente over jouw schuld. In 2025 is er een nieuwe rente berekend, bijvoorbeeld 3%. Vanaf 2025 tot 2030 betaal je dus 3% over je schuld.

Voorbeeld 2
Je begint in september 2023 met studeren. Vier jaar later, in 2027 studeer je af. Je besluit om geen gebruik te maken van de aanloopfase, maar je wil meteen beginnen met  aflossen. De rente zou in 2027 bijvoorbeeld 4.5% kunnen zijn. Je betaalt dan vijf jaar lang 4.5% rente bovenop je geleende bedrag. Na die vijf jaar, in 2032, kan de rente bijvoorbeeld gezakt zijn naar 1%. Je betaalt dan tussen 2032 en 2037 dus 1% rente.

Hoeveel mag ik lenen?
Voor hbo- en universitaire studenten gelden in 2023 en 2024 de volgende bedragen. Deze zijn afhankelijk van je woonsituatie: thuis- of uitwonend, en of je recht hebt op een aanvullende beurs. Als je recht hebt op een aanvullende beurs, maar niet het maximale bedrag, kun je het resterende bedrag erbij lenen. Als je wel een maximaal bedrag ontvangt aan aanvullende beurs, kun je maximaal 266,97 lenen. 

Van september tot december 2023
De basisbeurs voor uitwonende studenten is voor 2023-2024 tijdelijk opgehoogd met € 164,30 per maand.

Januari tot augustus 2024

Augustus tot december 2024

Hoelang mag ik lenen?

Hoe lang je mag lenen hangt af van de duur van je studie. Voor een vierjarige hbo-bachelor of een drie jarige wo-bachelor plus eenjarige master geldt het volgende: 

4-jarige studie 

Als je wil doorstuderen na je hbo-bachelor of je wo-bachelor, kun je recht hebben op extra studiefinanciering. Dit verschilt voor hbo- en wo-masters. 

Met welke gevolgen moet ik rekening houden?

Het is altijd belangrijk om even stil te staan bij de mogelijkheden en beperkingen van studiefinanciering. Wil jij bijvoorbeeld doorstuderen? Of wat als je studievertraging oploopt? Je kunt je studiefinanciering altijd pauzeren en 'opsparen'. Dit kan handig zijn, bijvoorbeeld dus als je studievertraging oploopt. Zo kun je ervan verzekerd zijn dat je tijdens drukke periodes op je studie, of tijdens een stageperiode toch gebruik kunt maken van je studiefinanciering. 

Terugbetalen binnen 35 jaar

De periode waarin je je studieschuld moet terugbetalen duurt 35 jaar. Als de 35 jaar verstreken is word je resterende schuld kwijtgescholden. 

Lening pauzeren

Wil jij je lening pauzeren en je leenmaanden opsparen voor later? Let er dan op dat je ook je studentenreisproduct en andere studiefinanciering stopzet. Doe je dit niet, lopen je leenmaanden alsnog af, ook als je geen geld leent.

BKR registratie hypotheek

Studieschulden staan niet registreert bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Dit betekent dat een geldverstrekker zoals een bank de schuld niet in kan zien, tenzij je de schuld zelf aangeeft. Een geldverstrekker, zoals een bank, is wel verplicht jou te vragen naar je studieschuld. Deze kun je vervolgens opvragen bij DUO en aanleveren bij de geldverstrekker, bijvoorbeeld als je een hypotheek wil. 

Rente op rente

Ieder jaar komt er een bedrag aan rente bovenop jouw geleende bedrag. Dit maakt het bedrag dus steeds hoger, waardoor er dus over een groter bedrag rente wordt berekend. Dit houdt simpelweg in dat je dus rente bovenop rente betaalt.

Meer weten? 

Je kunt altijd de website van www.DUO.nl in de gaten houden!